초등학생도 이해하는 경제금융용어 700선 : 총부채상환비율(DTI)

 

안녕하세요 한국은행은 국민들의 경제 및 금융에 대한 이해를 높이고자 경제금융용어 700선을 발간하였습니다. 하지만 경제용어 설명이라고는 하나 처음 접하는 사람들은 어렵게 느껴지는 게 당연합니다. 저도 처음에는 어려웠기 때문에 초등학생도 이해할 수 있도록 쉽게 설명드리겠습니다. 

이 글을 끝까지 읽는 다면 경제용어를 정확하게 이해하실 수 있을 겁니다. 지금부터 한국은행설명과 풀이를 지금부터 알아보겠습니다.

한국은행 용어 설명

총부채상환비율(DTI)이란?

차주의 상환능력 대비 원리금상환부담을 나타내는 지표로서, 차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금상환액을 연간소득으로 나누어 산출된다. 대출에는 마이너스통장, 신용대출, 전세자금대출, 자동차할부금융 등이 모두 포함된다. 한편, 유사한 개념인 총부채상환비율(DTI)과 비교할 때, DTI는 원금상환액 중 주택담보대출 원금상환액만 포함하는 반면, DSR (Debt Service Ratio)은 주택담보대출을 포함한 모든 대출의 원금상 환액을 포함한다는 점에서 차이가 있다. 정부 및 감독당국은 주택시장 안정화 및 가계부 채 연착륙을 위해 2017년 중 LTV, DTI 규제를 강화한 데 이어, 2018년 하반기부터 차주의 부채상환능력을 더욱 포괄적으로 판단할 수 있는 DSR을 금융기관의 여신심사 과정에서 활용하도록 하는 방안을 발표하였다

용어 설명이기는 하지만 경제용어를 처음 접하신 분들은 어려움이 있을것 같아요. 이해가 아직 안 되신 분들은 아래 글을 계속 읽어 주세요

초등학생도 이해하는 경제용어 풀이

DTI (Debt to Income ratio)는 주택담보대출을 받을 때 차주의 원리금 상환 능력을 고려하여 대출 한도를 설정하는 규제 비율이에요. 이것은 차주의 연간 소득에 대비해 얼마나 많은 돈을 대출로 갚을 수 있는지를 나타내는 것이죠.

규제에서 DTI는 다음과 같이 계산돼요: "DTI = (주택담보대출의 연간 원리금 상환액 + 기타부채의 연간 이자상환액) / 연간 소득 × 100" 이에요.

이 지표는 차주가 월급을 받고 연간에 얼마나 돈을 벌고, 그 돈으로 주택담보대출 원리금과 다른 빚의 이자를 갚을 수 있는지를 보여줍니다. DTI 규제는 2005년에 LTV (Loan to Value ratio) 규제 이후에 도입됐어요. LTV 규제는 주택가격에 비례해서 대출 한도가 결정되는 문제가 있어, 이를 보완하기 위해 DTI 규제가 도입되었죠. 특히 차주의 소득 수준과 상관없이, 주택가격에 맞게 적절한 대출 한도를 설정하는 데에 사용됩니다.

 DTI 규제는 과도한 가계부채의 증가를 억제하고, 주택 자금 수요를 줄이기 위해 특정 수준 이내로 제한하기도 한답니다. 또한, 통화신용정책과 함께 사용돼, 만약 주택가격이 급상승할 때는 DTI와 LTV 규제를 강화하여 주택담보대출 한도를 축소하여 주택시장의 과열을 억제하는 데에 효과를 기대할 수 있어요

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